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期权交易策略及其运用

做好2件事理財才有成效


摩根資產管理亞太首席市場策略師許長泰(Tai Hui)

做好2件事理財才有成效

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有哪些能提高生活品质的理财小技巧?

“个人/家庭现金流健康度是决定你生活品质的最重要条件“,这就相当于我们去企业看企业可持续成长性和财务健康性,我们除了要审计收入和利润,更要看现金流量表,看收入与现金流量净值的比值来判断企业的健康度。

1. 合理配置收入,做好支出预算和资产投资分配

2. 合理利用白条和信用卡调节个人现金流,实现生活品质提升

3. 善用信用卡,特别是白金卡的附加服务和积分,薅羊毛


在自己现在赚钱能力有限情况下,如何做到有财可理呢?我的做法是每月从自己的收入中强制抽取一定比例的钱存起来,也就是强制储蓄。


大概工作一年左右,我和一个大学朋友聊天,她告诉我自己存了一笔钱,马上要去一次长途旅行。我大吃一惊。她的收入甚至我的一半都不到,怎么做到的!原来她每个月都会在发工资的第二天,就强制性地从她不到当时2000块的工资里划扣500块钱定存。我问她,那剩下这么少钱,你每个月够花吗?结果她说,我就干脆当这自己没拿过这500块钱,时间长了,就习惯了,因为消费习惯就会跟着调整到没有这500块的水平里了。


我是本着将信将疑的态度开始尝试的。见完她之后我就去银行办了个“零存整取”的业务(所以,理财也是需要冲动的),每个月发工资的第二天银行就会从账户里直接扣2000元,为期一年。那是我当时工资快一半了哈哈。结果你们应该猜到了,没坚持过三个月,我就去把钱取出来了,因为实在,不够花!这就叫欲速则不达


还有一个收获就是:因为记者的收入是按工作量浮动的,强制储蓄后,为了不让自己的日子过得紧巴巴,我更努力工作写稿(买买买的驱动力),收入也很快就提高了。我会每年根据自己的经济状况调整定存额度

因为强制储蓄,我才开始有兴趣看一些理财方面的文章。发现就算是专业理财人士,也会建议大家从储蓄开始。理财中有一个非常重要的法则叫“九一”法则:当你收入只有10块钱的时候,你最多只能花掉9块钱,将那1块钱“攒”在钱包里。无论何时何地,永不破例。哪怕你只收入一块钱,也要把10%存起来,这是理财的首要法则。


而且,因为已经有了强制储蓄,我告诉自己剩下的钱,爱怎么花就怎么花,所以买买买的时候也就更心安理得了,即使全花光也不需要有什么负罪感~感觉特别爽!




所以,如果你也有一个很想实现的小目标,你也可以试着为自己设立一个这样的基金。不要总想着等自己哪天突然有钱了再买下。因为在等待自己有钱的过程中,你可能已经花了N多冤枉钱买了自己并没有那么想要、但是你以为可以作为替代的东西。但很多时候,自己真正想要的那个,别的永远都替代不了。

不同于定存的钱,这笔存起来的钱更像一笔“任性基金”,是为了实现自己平时的小心愿而设立的

说回买包包这件事。其实买包只是生活中的小事。就像我爱买包,真的是为了虚荣炫耀吗。不,我只是自己喜欢自己开心。而我更喜欢更开心的,是那种通过自己的努力满足了自己的感觉


记账中特别值得分享的一点心得就是:哪怕再小的金额也要计入。一开始我只记大的花销,觉得知道自己的钱大概去的方向就可以了。但后来发现,还是有很多钱不知道去了哪里,而这些七零八碎的钱加起来可能要比你想象中多得多,而往往就是这些看似不起眼的小钱让你的理财计划功亏一篑。我记了半年之后就被自己花在吃饭,打车的钱数给惊到了。

开始记账之后,你的各项花销一目了然,有助于一点点清理各种理财路上的“隐患”。我记得有一个夏天我发现自己在咖啡店买冷饮的钱,一个月就有1000多块。而我根本就不爱喝冷饮啊,简直见鬼了!只不过因为那家店开在我家门口,出门前随手就买了。


但我并不是说信用卡是个坏东西,如果自己已经养成了比较良性的消费理财习惯,信用卡反而是个好帮手。但最好不要同时办几张信用卡。我自己一直只用一到两张信用卡(本来只用一张的,另一张是因为绑定了里程卡就一直没取消)。

所以,我真的觉得记账是理财的重要一步。我有一个朋友就说,自己记着记着就不敢记了,因为常常无法面对自己在无谓的东西上花了那么多钱。但这样抗拒,其实也无助于解决问题。只有逼着自己去正视自己的消费习惯,我们才有可能找到解决方案。

记账的习惯,我一直坚持了很多几年,记账软件还有一个好处是,你可以月跟月、年跟年做个对比,无论是收支比,还是各部分的比例,都可以对比分析,一目了然。直到当博主后,没办法像之前那样很有规律地规划自己的生活和消费,才没有再继续记了。但这个经历对我的影响真的很大,因为即使你不再记账了,但是过去的记账经历已经帮你养成了好的消费习惯。

四、会买就是省钱,也是赚钱

虽然我自己爱买,当初开“黎贝卡的异想世界”这个公众号也是为了分享。但我从来不赞同毫无节制地买买买。从一开始开这个号,我就一直在强调:买东西要买一件是一件


所以我一直建议大家,在自己能力承受范围内,买最好的。一来这样做,意味着你的每一次购物都是经过深思熟虑的,二来养成这样的习惯后,也许我们占有的物品不多,但都是自己最喜欢的。生活在一个被自己喜欢的东西包围的环境里,幸福感真的高很多!

之前,我身边的女朋友老问我,为什么我们赚的钱差不多,你却能买那么多大牌包包鞋子、羊绒衫、很贵的围巾……后来我们讨论了一下发现,其实我们花在购物上的钱是差不多的。只不过,我买的东西都看得到,而她们买的东西很多都看不到。


很多人经常会因为商场打折促销或者参加满额减活动,觉得小钱没关系,而买一堆东西。看似捡了便宜,但是这些东西往往买来的下场是放在一边置之不理,正是很多类似这种的小玩意才造成了巨大的浪费。

我给自己定了一个规矩:东西买一件必须出一件。比如说想买一个新包包,就要淘汰掉一个旧包包(或二手转让或直接断舍离送给周围的朋友)。


可能很多人会说,只要不缺钱,想买就买呗。或者是:反正我高兴,买就买呗。我以前也常常找这样的借口乱买东西。但后来看到家里堆得乱七八糟的那些闲置品,发现它们都是我的“坏心情”或“无聊消遣”的产物。突然意识到:为什么我虽然没有财政赤字,却一直在和不良购物习惯苦苦作斗争。我警惕的不是购物本身,而是那种无节制的生活方式。

看到最后,你们可能会觉得这些方法都很简单,也谈不上什么理财“妙招”,在很多理财专家看来这些就更是小儿科了,但是,它们的重点更在于你能否坚持下来

来聊聊理财第一步:存钱 | 记账、储蓄目标、消费习惯、存钱小技巧.

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推一个我用了三年多的记账App - 【圈子账本】 🧾主要功能特色: 1⃣️每月生成收支统计表,分析收支趋势,帮助了解开销主要在哪些类别,比如清楚知道购买化妆品护肤品占了总开销的百分多少。 2⃣️每次记账都可分类计入,每日开销收入一目了然。 3⃣️多种账本,如旅游、家庭、生意、装修、结婚,帮助区分适合不同场景的账本。 4⃣️资产统计,让你对你的财务状况一目了然。 5⃣️多人分享记账,如多人旅游时便可邀请好友一起记账,在旅游结束时方便平分开支。 . 去购买>>

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今天来推荐对生活很有帮助的App—— 专治懒得记账的理财小白! Clarity Money 工作前我真的是个对💰没有概念的人,虽然也没大手大脚花钱的毛病,但的确是等到自己赚钱了才知道来之不易。 一开始也尝试过其他手动记账app,发现真的很难坚持也容易遗漏…直到发现Mint和Clarity Money,Mint界面设计和使用感得不如后者就弃用了。 . 去购买>>

制定合理的储蓄目标

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制定消费目标,改变消费习惯

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找到适合自己的存钱方式

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只要记住,合理的存钱方式体现在三个方面:目标周期内无法转移;可长期坚持;不得拖延!

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作为全职妈妈,除了宅家带娃之外,我会自己做一些投资,还把兴趣作为副业,在闲暇的日子画画插画。既满足了我想画画的心,又赚到一些外快😉今天就来和大家说一说美国有哪些寻找副业的平台。其实有才华的你某个特长是最容易开展副业的。比如说会画画的你可以成为一名插画师(这是我自己的例子),玩转social media的你可以成为一位新媒体人等等。对于大家来说,开展副业最难的是:如何找到匹配的副业? 准备一份足以展示的才华的作品并投放到兼职平台,兼职的机会自然就来了 . 去购买>>

做好2件事理財才有成效

第二季投資 你最該關注這件事

  1. 歷經第一季的震盪後,全球資產明顯下修,但仍需觀察估值是否已反映企業獲利。
  2. 全球經濟放緩已無可避免,建議善用多元化資產做好風險管理。
  3. 第二季資產配置以降低波動為第一優先,短期偏好公債、投資等級債等高評級複合債,中長期可留意布局股票。

新冠疫情在全球擴散,讓不少國家的經濟按下「暫停鍵」,美國聯準會也啓動史上最大一波的量化寬鬆(QE),各國政府也陸續跟進積極做多,在這樣的大環境下,第二季投資到底該注意什麼事? 請看以下摩根資產管理亞太首席市場策略師許長泰(Tai Hui)摩根投信環球市場策略師林雅慧的最新觀點。


摩根資產管理亞太首席市場策略師許長泰(Tai Hui)

除貨幣政策,美國政府也策劃一系列財政刺激方案,其中最引人注目的當屬史上規模最大的2.2兆美元的紓困方案「 CARES Act 」,為美國家庭、勞工和企業提供必要的救助。


摩根投信環球市場策略師林雅慧

在股票部分,美股現階段的本益比已落在15年的均值左右,但這樣的估值是否合理,未來仍需要看企業獲利而定;但好消息是,美股過去3到4次的熊市約維持1到2年左右,但牛市確能歷時約3到5年,因此,若為能承受未來3-6個月波動的長期投資者,可逐步留意美股及亞股。

在投資上,建議短期以政府債、投資等級債為主,由於新興市場債等信用債利差已明顯擴大,當市場逐步恢復正常時,可承受較高風險的投資人也可留意其收益吸引力;至於高收益債受油價走勢與違約率等因素影響,在投資上更應仰賴主動管理。若能採取環球多重債券收益的策略,因為廣納各類型債券,在享受相對高的收益的同時,又能承擔較少的波動風險。

摩根基金-環球債券收益基金 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)

摩根投資基金-多重收益基金 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)

摩根基金-美國複合收益債券基金 (本基金之配息來源可能為本金)

「摩根」為J.P. Morgan Asset Management於台灣事業體之行銷名稱。摩根所作任何投資意見與市場分析結果,係依據資料製作當時情況進行判斷,惟可能因市場變化而更動,投資標的之價格與收益亦將隨時變動。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益,亦不必然為未來績效表現;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。此外,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。另,內容如涉新興市場之部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度亦可能低於已開發國家,而使資產價值受不同程度影響,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知,本公司及銷售機構均備有公開說明書(或中譯本)或投資人須知,投資人亦可至境外基金資訊觀測站或公開資訊觀測站查詢。

摩根投信旗下月配息型及季配息型基金(不含摩根亞太高息平衡基金( 本基金之配息來源可能為本金 )-季配息型之每年度分配收益)及總代理之月配息型、季配息型(不含摩根可持續基建基金( 本基金之配息來源可能為本金 )(原名稱:摩根環球地產入息基金))進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人可至摩根資產管理官方網站(am.jpmorgan.com/tw)查詢本基金配息組成項目。摩根泛亞太股票入息基金( 本基金之配息來源可能為本金 )每月配息金額之決定,主要是追蹤投資組合股利配發紀錄作為未來一年股利金額的預估,並考量相關稅負後,方決定每月配息金額,惟為維持穩定之配息率,配息金額來源有機會為資本,且每月配息金額並非不變。摩根盧森堡(SICAV)系列基金之股票型基金可發行配息級別,依配息頻率分為(分派)、(每季派息)與(每月派息)級別。(分派)級別配息類股之基金配息以淨收益(總收益扣除費用及支出)為基礎決定,若配息超過淨收益可能代表投資者原始投資金額之返還,因此可能造成基金之單位淨資產價值之減少。(每季派息)與(每月派息)級別之基金配息以預估之收益(未扣除費用及支出)為基礎決定,若預估收益不足支付配息,可能由本金支付配息,代表投資者原始投資金額之返還,因此可能造成基金之單位淨資產價值之減少。摩根可持續基建基金-(美元)(每季派息)( 本基金之配息來源可能為本金 )(原名稱:摩根環球地產入息基金)之基金配息以預估之收益為基礎決定,若預估收益不足支付配息,可能由本金支付配息,代表投資者原始投資金額之返還,因此可能造成基金之單位淨資產價值之減少。 申購手續費屬後收型之摩根境外基金,手續費雖可遞延收取,惟每年仍需支付1%的分銷費,已反映於每日基金淨資產價值,可能造成實際負擔費用增加。

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