在过去的几年里, 我为我的房子存了很多钱, 我的元素储蓄账户里有孩子和退休金. ——约翰·V. |会员，2002年起
FSA vs HSA-区别和比较
FSA的规则稍微复杂一些。 FSA最初是“使用或丢失”资金。 如果2014年投入的资金在2014年未使用，则员工将无法使用它们。 但是，有一个例外。 雇主可以选择在下一年提供两个半月的宽限期来使用这笔资金，即您必须在2015年3月之前使用2014年FSA资金。 从2014年开始，美国国税局（IRS）更改了规则，也允许使用有限的过渡选项。 雇主现在可以允许其雇员在下一年的两个半月的宽限期内使用所有未使用的FSA资金 ，或者可以选择从上一年的余额中累计最多500美元 。
FSA计划的过渡选项。 雇主可以选择不提供任何过渡，在第二年的任何时候都可以使用有限的$ 500过渡，或者在第二年的3月15日之前的宽限期内使用所有未使用的资金 。
请注意，这是计划首先要做出的决定。 员工无法在年底选择一个或多个。 因此，建议在公开招募期间选择FSA供款额之前，了解雇主的计划。
FSA和HSA帐户的合格费用有很多重叠。 这些包括：
- 医疗或处方药计划中符合条件的费用，例如免赔额或共同保险
- 牙套或急救用品等医疗用品
- 您或您的纳税合格家属的视力和牙科费用
- 预防保健，例如年度体检，免疫接种，生育计划，乳房X光检查，巴氏检查和其他癌症检查，以及非医疗费用，例如牙科，正畸和视力。
COBRA和Medicare保费是HSA的合格费用，但不是FSA的合格费用。 HSA的另一个优点是，即使您的高扣除额健康计划未涵盖，您也可以使用HSA来为符合税率的配偶或受抚养人支付合格的健康费用。 但是，这样做的缺点是，HSA通常不能用于FSA，而通常取决于FSA（取决于雇主的设置方式）。
个人不能同时使用FSA和HSA。 那些接受Medicare或没有高扣除额医疗计划的人不能为HSA缴费，但可以为FSA缴费。 但是，只有雇主提供的FSA才能打开。 那些年轻且单身的人可能更喜欢HSA而不是FSA，因为未使用的供款不会在年底到期，或者如果个人更换工作，这使他们可以在其一生中节省大量资金。 那些一年中医疗费用相当稳定的人，或者可能需要在年初年初使用该计划中的资金的人可能更喜欢FSA。
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——约翰·V. |会员，2002年起
2022年美国医疗保险购买大全 (申请日期、计划、费用、保险公司、购买渠道等)
最高限额（Maximum Payment）。保险公司的 Maximum Payment 额高很重要最高保险支付额(Maximum Payment) 是保险公司愿意为你买单的上限。不要天真的以为，看什么病，花多少钱，买了医疗保险，保险公司就都会为你买单。事实上，一般的美国医疗保险都会有一个支付额度的上限。如果你选的保险支付额越低，那么你自己生了大病，要掏腰包的钱就越多。美国随便做个手术，几万美金小意思。
自付额(Deductible)2022 年最佳 HSA 账户 。自付额低很重要一般保险公司要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。也就是你一年要先自付一笔钱之后，保险公司才会开始付。总之就是当然是自付额越少越好。有些保险甚至没有自付额，但是每月的Premium就会变高，也就是每月固定支付的钱增加。
挂号费(Copay)。挂号费高低因人而异定额手续费（copay）是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如，每次看医生门诊个人需支付20美元，购买处方药时需支付15美元。具体的定额手续费金额，看保险合同。一般来说copay从20-50美元都有，也有0的。如果你是医院的“常客”2022 年最佳 HSA 账户 ，建议你选择copay低一点的美国医保，但是这样的医疗保险保险费可能相对较高。如果你身体很好，又年轻，不怎么进医院，可以选择保险费相对低的，copay高一点也就无所谓了。
三、如何购买保险计划
政府的医疗保险市场平台 Health Insurance Marketplace
找保险经纪 2022 年最佳 HSA 账户 Insurance Agent：好处是保险经纪会评估最适合的保险计划，并可协助办理。
找医疗保险公司直接买保险 Health Insurance Company
UnitedHealth Group（联合健康保险）
1977年创立，总部设于明尼苏达州，是美国最大的健康保险及卫生资讯科技公司，旗下包含UnitedHealthcare、Ovations、AmeriChoice、Uniprise、Specialized Care Services 和Ingenix。2012年被FORTUN杂志评选为美国保险和管理式照护公司中最受敬重的健康保险公司第一名。目前约有7500万名投保人，服务地区涵盖全美50个州及50多个国家。
Kaiser Permanente（凯萨医疗机构）
成立于1945年，总部位于加州奥克兰，涵盖Kaiser 2022 年最佳 HSA 账户 Foundation Health Plans (非营利公共医疗组织)2022 年最佳 HSA 账户 、Kaiser Foundation Hospitals (非营利公共医疗组织) 与Permanente Medical Groups (营利医疗组织)，拥有910万名投保者、17,425位医生、48,285位护士、38个医疗中心和608个医疗办公室。在俄勒冈州、加利福尼亚州、科罗拉多州、马里兰州、华盛顿州、弗吉尼亚州和南大西洋地区获得最高整体体验，也是唯一一家在多个地区赢得最高整体体验的公司。
Blue Cross Blue Shield
总部位于芝加哥，Blue Cross Blue Shield诞生于1930年代大萧条时期，从德州达拉斯市开始，当时当地教师每月向贝勒医院支付50美分保费，可获得21天医院护理服务；同一时期，美国西北沿岸地区的伐木和采矿工人开始向当地医生支付小额月费以获得就医服务，Blue Cross Blue Shield医保计划正式诞生。作为美国规模最大医疗保险机构，Blue Cross Blue Shield提供近1亿名投保人(约1/3美国人口)，服务地域覆盖全美50州、哥伦比亚特区及波多黎各托管地。
Independence Health Group
作为Blue Cross Blue Shield，在多个州提供服务，AmeriHealth和Tandigm也是IHG家族企业的一部分，为超过830万人提供保险服务，其中包括超过19000名婴儿，拥有超过42000名健康专业人士，Independence Blue Cross持卡人可以在费城的Blue Cross RiverRink免费滑冰。
Anthem
创立于1940年代，前身是WellPoint, Inc.，于2014年12月更改为现名，是美国第二大健康医疗保险公司，约有3750万保户，在加州则有830万名保户，在加州叫Anthem Bluecross 为加州市占率最高的医疗保险公司。 Aetna 创建于1850年的康乃狄克州Hartford，历经世界大战与经济大萧条，为全美历史最悠久的医疗保险公司。除了提供多元医疗保险方案、弹性内容与可负担的保费选择，Aetna的全美医疗网络有超过458,000名医师、4,681间医院。服务地区涵盖全美50州。
Humana（哈门那公司）
Health Care Service Corporation
Health Care Service Corporation是伊利诺伊州、蒙大拿州、新墨西哥州、俄克拉荷马州，以及德克萨斯州的Blue Cross Blue Shield（蓝十字蓝盾协会）提供商，拥有超过233000名医疗服务提供者，获得Ethisphere Institute颁发的全球最具商业道德企业奖拥有近1500万名会员，是最大的非投资者控制的健康保险公司，伊利诺伊州最高整体体验评分；佛罗里达州最高客户服务评级。
Centene
拥有Ambetter、Health Net和Fidelis Care医疗保险公司，会员数量超过1200万，CentAccount计划向符合条件的会员提供小额支付，以获得免费健康检查或者癌症检查，在内华达州、华盛顿州等很多地区，以及其他保险公司停止销售个人奥巴马医改计划的地区提供健康计划。
Cigna（信诺集团）
创立于1792年于宾州，同样为美国最悠久健康保公司之一，是由Insurance Company of North America和Comnecticut Gcncral Life合并而成。Cigna的前身Insurance Company of 2022 年最佳 HSA 账户 North America是第一家获准在中国经营保险业务的美国保险公司(1897年)。Anthem于2015年7月欲以超过480亿美元收购Cigna，成为美国医疗保健行业并购潮中最大的一笔交易。然2017年2月美国监管机构并未批准并购案。
四、如何选择美国医疗保险类型？
HMO (Health Maintenance Organization)
HMO 是说您的健康保险首先要指定一个家庭医生(Primary Care Physician, PCP)，头痛、脑热等日常疾病，可以直接找您的家庭医生就好；如果需要专科医生诊断和治疗，则必须由您的家庭医生转诊(Refer)给医疗网内专科医生。HMO制度因为有家庭医生把关，节省了不少医疗资源，所以HMO保险也比较便宜。
PPO(Preferred Provider Organization)
POS (Point-of-Service)
EPO （Exclusive Provider Organization)
FFS （Fee for Service)
HSA （Health Saving Account)
COBRA （Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)
五、如何选择家庭医生
家庭医生可谓是您健康的第一道守门人，除了头痛脑热等日常身体不适，每年的年度健康检查、各种疫苗注射，家庭医生都是您的第一联系人，他们掌管着您的病例，也是长年下来最了解您身体状况的人。家庭医生的种类根据医疗需求的不同，家庭医生也有不同的种类。全家人可以有不同的家庭医生，人生不同的阶段也可以不同的家庭医生。比如，小朋友可以选择专门的小儿科医生 （Pediatrician）；有成人肾、肺等慢性疾病、糖尿病，需要特殊照顾的朋友，可以选择内科医生（Internal Medicine）；还有最常见的一类，就是家庭常规医生（Family Practice/General Practice），成人、小孩常见病症都可以照顾，是全家健康的守护神。
家庭医生的选择标准
口碑声誉在选择家庭医生时，你想要确保你和你选择的家庭医生可以建立友好的长期合作关系。很多人会咨询自己的朋友，家人或同事的推荐。当然，你还有另一个选择，请你已经认识并信任的医生帮你推荐。 接受新病人但要注意，家庭医生并不是一直都会接受新病人，所以在咨询考量阶段，一定要确认，该家庭医生是否还收新的病人。30迈以内HMO健保计划规定，您选择的家庭医生一定要在居住地30迈以内。 语言沟通初次和家庭医生见面，除了让医生了解您的身体状况、病史、家族病史、特殊信仰、生活习惯等，也是您了解家庭医生的机会。建议选择的家庭医生最重要的是要“负责，关怀并且有共同语言”，看看你们是否有相近的健康、预防保健理念，能否有效沟通，医生会不会讲中文，也是很多朋友的重要考量。医疗网对于HMO计划，除了选择家庭医生，还要选择医疗网，而每家保险公司都有不同的签约医生和医疗网，当您选定一个健保计划时，就需要在所选健保公司提供的合约名单中，找寻中意的家庭医生和医疗网。
炒美股如何报税2022
183天法则呢就是今年、去年、前年三年中，你在美国领土停留时间加起来超过 183 天。但是！这三年停留的日期并不是简单相加，而是（今年停留的所有日期 + 去年日期除以 3 + 前年日期除以 6）。比如说，如果你最近三年在美国停留时间超过 183 天，但是今年只停留了 20 天，则属于 Non Resident Alien，不属于Resident Alien,也就是居住外国人的范畴！如果你今年在美国领土停了 60 天，超过了「31 天」的规定；去年停留了 120 天；前年停留了 120 天；那么你最近三年在美国「实质居住」的时间是 60 + (120 ÷ 3) + (120 ÷ 6) = 120 天，没有达到「183 天」的要求，那仍然是 Non Resident Alien，并不是居住外国人。最后一点要注意的是，留学生（F1/F2签证）前5年及访问学者（J1/J2）前2年均是一定是Non Resident Alien，非居住外国人的省份！
短期投资VS长期投资税率
长期税率呢，就是按照资本利得税来算，也就是Capital Gain Tax.好消息是，对于非居民外国人来说，投资美国不用缴纳资本利得税。根据美国国税局 (IRS) 指示，中国享有美国政府所得税减免互惠条件，外国投资人如填妥W-8BEN表格，确认外籍纳税人身份者，可享受免扣缴所得税的优惠。当然，这里指的只是美国的资本利得税。如果你居住的国家（例如英国）对来自外国的资本利得要征税的话，那你还是需要在本国缴税。
Wash Sale是什么意思？
那么在考虑短线的时候，又不得不考虑到Wash Sale。Wash Sale是什么呢，我们下面简单介绍一下：Wash Sale的意思是你在卖出一个股票的30天之内，又把它买回来，目的是为了减少资本所得税。美国国税局（IRS）的一项法规，会取消那部分减少的资本所得税。
炒美股如何省税
您最多可以向IRA(退休金账户)存入$ 6,000，比2018年增加$ 500。如果您年满50岁，则可以额外存入$ 1,000。请注意2019年IRA的存入截止日为2020年4月15日。
在美国养孩子，教育投入是一大笔资金，很多人会提早计划，在孩子很小、甚至刚出生的时候就开始存钱，这些钱可能会享受税务优惠，最常见的就是 529 计划。
医疗费用若超过调整后总收入（Adjusted gross income）10％，即可扣除。
如果您的雇主提供医疗保健FSA，请善用存入额的增加。您的雇主决定您可以存入多少，但2019年的IRS所规定最高存入额为$ 2,700。受抚养人FSA的供款限额仍然为个人$ 2,500，已婚夫妇或个人户主$ 5,000。